Hausratversicherung – Der große Ratgeber zum Schutz des Hausrats

Die Hausratversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen für private Haushalte in Deutschland. Sie schützt bewegliche Gegenstände in Wohnung oder Haus vor finanziellen Schäden durch unvorhersehbare Ereignisse. Möbel, Kleidung, Elektrogeräte oder persönliche Wertgegenstände stellen oft einen erheblichen Vermögenswert dar. Eine passende Hausratversicherung sorgt dafür, dass Schäden nicht zu einer finanziellen Belastung werden.

Dieser Ratgeber erklärt detailliert, wie die Hausratversicherung funktioniert, welche Leistungen enthalten sind, welche Kosten entstehen können und worauf bei der Auswahl eines Tarifs geachtet werden sollte.

Was ist eine Hausratversicherung?

Eine Hausratversicherung ist eine Absicherung für das bewegliche Eigentum eines Haushalts und schützt Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Schmuck sowie persönliche Gegenstände vor finanziellen Verlusten, wenn Schäden auftreten. Die Hausratversicherung greift bei typischen Gefahren wie Brand, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Einbruchdiebstahl und sorgt dafür, dass nach einem Schaden der materielle Zustand des Haushalts wiederhergestellt werden kann. Im Mittelpunkt steht nicht das Gebäude, sondern der gesamte Wohnungsinhalt, weshalb die Hausratversicherung für Mieter und Eigentümer gleichermaßen relevant ist, da sie unabhängig von der Bausubstanz den Wert der persönlichen Einrichtung absichert und damit eine stabile finanzielle Grundlage nach unerwarteten Ereignissen schafft.

Warum ist eine Hausratversicherung sinnvoll?

Eine Hausratversicherung ist sinnvoll, weil Schäden am Hausrat oft plötzlich entstehen und hohe Kosten verursachen können, die ohne Absicherung aus dem eigenen Budget getragen werden müssten. Ereignisse wie ein Wohnungsbrand, ein Rohrbruch oder ein Einbruch können innerhalb kurzer Zeit große Teile der Einrichtung zerstören oder unbrauchbar machen, was zu erheblichen finanziellen Belastungen führt. Die Hausratversicherung übernimmt in solchen Fällen die Kosten für den Ersatz der beschädigten oder verlorenen Gegenstände und schützt besonders Haushalte mit moderner Technik, hochwertiger Einrichtung oder wertvollen persönlichen Dingen, während in Mietwohnungen klar ist, dass der Vermieter für Schäden am persönlichen Eigentum keine Verantwortung trägt.

Welche Schäden deckt eine Hausratversicherung ab – Feuer, Brand und Explosion

Feuer, Brand und Explosion

Bei Schäden durch Feuer, Brand, Blitzschlag oder Explosion bietet die Hausratversicherung einen zentralen Schutz, der nicht nur die unmittelbaren Zerstörungen, sondern auch Folgeschäden wie Rußablagerungen oder Schäden durch Löschwasser berücksichtigt. In der Regel erfolgt die Entschädigung zum Neuwert, sodass beschädigte Möbel, Kleidung oder Elektrogeräte neu angeschafft werden können und der Haushalt nach einem solchen Ereignis wieder funktionsfähig wird, ohne dass finanzielle Engpässe entstehen.

Leitungswasser

Die Hausratversicherung deckt Schäden durch Leitungswasser ab, wenn Wasser aus Rohren, Heizungsanlagen oder angeschlossenen Geräten austritt und den Hausrat beschädigt. Betroffen sein können Möbel, Teppiche, elektronische Geräte oder andere Einrichtungsgegenstände, deren Reparatur oder Ersatz kostspielig ist. Schäden durch Grundwasser oder Hochwasser fallen meist nicht unter diesen Schutz, da sie zu den sogenannten Elementarrisiken zählen und gesondert abgesichert werden müssen.

Sturm und Hagel

Auch bei Sturm und Hagel greift die Hausratversicherung, sobald eine festgelegte Windstärke erreicht ist und der Hausrat durch äußere Einwirkungen beschädigt wird. Dazu zählen etwa zerstörte Fenster, durch die Regen eindringt, oder Schäden an Möbeln und anderen Gegenständen infolge umgestürzter Objekte. Die Hausratversicherung sorgt in solchen Fällen dafür, dass der entstandene Schaden ausgeglichen wird und der Wohnraum wieder ohne finanzielle Verluste genutzt werden kann.

Einbruchdiebstahl und Vandalismus

Einbruchdiebstahl und die damit verbundenen Schäden stellen ein zentrales Risiko für den privaten Haushalt dar, weshalb die Hausratversicherung in diesem Bereich eine wichtige Schutzfunktion übernimmt. Wird eine Wohnung oder ein Haus Ziel eines Einbruchs, entsteht nicht nur der Verlust von Wertgegenständen, sondern oft auch ein erheblicher Schaden an der Bausubstanz und der Einrichtung, was für Betroffene eine starke finanzielle Belastung bedeuten kann. Die Hausratversicherung greift hier ein, indem sie sowohl den Verlust des beweglichen Eigentums als auch die entstandenen Sachschäden absichert und damit dazu beiträgt, dass der betroffene Haushalt nach dem Vorfall wieder in einen geordneten Zustand zurückkehren kann.

Vandalismus nach Einbruch

Kommt es im Zusammenhang mit einem Einbruch nicht nur zum Diebstahl, sondern auch zu mutwilligen Beschädigungen des Eigentums, greift die Hausratversicherung auch bei solchen Vandalismusschäden. Werden Möbel zerstört, Elektrogeräte beschädigt oder persönliche Gegenstände absichtlich unbrauchbar gemacht, übernimmt die Hausratversicherung die Kosten für die Wiederbeschaffung oder Reparatur, sofern ein direkter Zusammenhang mit dem Einbruch besteht. Diese Absicherung ist besonders relevant, da Vandalismus oft erhebliche Zusatzkosten verursacht, die ohne Versicherungsschutz schnell zu einer erheblichen finanziellen Belastung für den betroffenen Haushalt werden können.

Welche Gegenstände sind versichert?

Bei der Frage, welche Dinge durch eine Hausratversicherung geschützt sind, geht es im Kern um den gesamten beweglichen Besitz innerhalb der Wohnung oder des Hauses, also um alles, was nicht fest mit dem Gebäude verbunden ist. Die Hausratversicherung orientiert sich dabei am typischen Lebensalltag eines Haushalts und bewertet den Hausrat als Summe vieler einzelner Gegenstände, die zusammen den Wohn- und Lebensstandard ausmachen. Wer seine Absicherung realistisch einschätzen will, sollte sich vorstellen, was es kosten würde, den kompletten Inhalt nach einem Schadenereignis neu zu beschaffen, denn genau auf diesen Wiederbeschaffungswert zielt die Hausratversicherung in vielen Tarifen ab.

Hausrat im engeren Sinn

Zum versicherten Hausrat gehören alle beweglichen Sachen, die dem privaten Gebrauch dienen und sich in den eigenen vier Wänden befinden, weshalb die Hausratversicherung typischerweise Möbel, Kleidung, Bücher, Haushaltsgeräte, Unterhaltungselektronik und viele Gegenstände des täglichen Lebens einschließt. Dazu zählen zum Beispiel Sofa, Bett, Schrank, Tisch und Stühle, aber auch Küchengeräte, Fernseher, Computer, Spielkonsolen, Lampen, Teppiche, Dekoration, Geschirr oder Werkzeug, sofern es dem privaten Haushalt zugeordnet ist. Die Hausratversicherung schützt diesen Bestand, wenn er durch versicherte Gefahren wie Brand, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Einbruchdiebstahl beschädigt wird oder verloren geht, sodass nach einem Schaden nicht jede Neuanschaffung aus dem eigenen Budget finanziert werden muss.

Wertgegenstände und Besonderheiten

Wertgegenstände wie Schmuck, Uhren, Bargeld oder Kunstobjekte sind im Rahmen einer Hausratversicherung häufig nur bis zu festgelegten Grenzen mitversichert, weil das Risiko und die mögliche Schadenshöhe in diesem Bereich besonders stark schwanken können. Wer hohe Werte besitzt, muss diese oft gesondert angeben oder über passende Tarifbausteine absichern, damit im Schadenfall nicht nur ein Teilbetrag ersetzt wird, während der restliche Verlust beim Versicherten bleibt. In den Tarifdetails der Hausratversicherung stehen hierzu meist konkrete Summen und Bedingungen, etwa welche Nachweise verlangt werden, wie die Entschädigung berechnet wird und in welchen Situationen besondere Regeln gelten, wie sie auch in den Vertragsinformationen einzelner Anbieter beschrieben werden.

Was zahlt die Hausratversicherung im Schadensfall?

Neben Neubeschaffungs- und Reparaturkosten für Ihren Hausrat übernimmt die Hausratversicherung zudem folgende Kosten.

Kostenübernahme rund um Ihre Wohnung und Einrichtung

• Beseitigung von Schäden nach Einbrüchen und Vandalismus
• Provisorisches Absichern und Verschließen der Wohnung nach einem Einbruch
• Kosten für Schlossänderungen nach Schlüsselverlust
• Bewachungskosten einer ungesicherten Wohnung für bis zu 14 Tage

Allgemeine Aufräum- und Entsorgungskosten

• Entsorgungskosten für zerstörten Hausrat
• Bei elektronischen Geräten: Datenrettungskosten

Kosten für Unterkünfte und Umzug

• Hotelkosten bei vorübergehender Unbewohnbarkeit der eigenen vier Wände
• Umzugskosten, sollte die Wohnung für mindestens zwei Monate unbewohnbar sein
• Einlagerung und Transport des eigenen Hausrats

Weitere Kostenübernahmen

• Rückreisekosten bei Abbruch des Urlaubs
• Kosten für einen Mehrverbrauch von Wasser oder Strom und Gas nach einem Schadensfall
• Kosten zur Schadensbehebung und -ermittlung sowie Schadensminderung und -abwendung

Was kostet eine Hausratversicherung?

Eine leistungsstarke und günstige Hausratversicherung kostet nur 2 bis 3 Euro pro Monat. Die Kosten für eine Hausratversicherung berechnen sich nach

• der Größe der zu versicherten Wohnfläche,
• dem Wohnort,
• der Höhe der Versicherungssumme,
• optional gewählten Zusatzbausteinen sowie
• der gewählten Selbstbeteiligung.

Im Schnitt kostet eine gute Hausratversicherung nur etwa 35 Euro im Jahr.
Jahresbeiträge für eine 80-Quadratmeter-Wohnung liegen zwischen 25 – 54 Euro. Der Basisschutz sichert bereits gegen Schäden durch Einbrüche, Feuer, Sturm und Leitungswasserschäden ab.

Die folgende Tabelle bietet Ihnen eine Übersicht für Hausratversicherungs-Kosten der Bundeshauptstädte.

Was ist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen?

Wichtig zu wissen ist, dass die Hausratversicherung nicht für feste Bestandteile des Gebäudes oder der Wohnung (wie Wände oder fest verlegte Böden) aufkommt. Zudem besteht in folgenden Fällen kein Anspruch auf Leistungen:

• Unkalkulierbare Großrisiken: Schäden infolge von kriegerischen Ereignissen oder Kernenergie sind nicht versicherbar.
• Gewerbliche Nutzung: Räumlichkeiten, die ausschließlich für geschäftliche Zwecke genutzt werden, fallen nicht unter den privaten Schutz.
• Vorsatz: Wenn Sie Schäden an Ihrem Eigentum absichtlich herbeiführen, entfällt jeglicher Leistungsanspruch.

Vorgehensweise im Schadensfall: So gelingt die Schadensregulierung

Sobald ein Schaden gemeldet wurde, erfolgt die Regulierung durch die Hausratversicherung üblicherweise innerhalb einer Frist von 14 Tagen. Um einen reibungslosen und schnellen Ablauf zu garantieren, sollten Sie bei der Schadensmeldung die folgenden Hinweise berücksichtigen:

• Unverzügliche Meldung: Informieren Sie Ihren Versicherer so schnell wie möglich über den Vorfall – im Idealfall bereits am nächsten Werktag.
• Präzise Dokumentation: Schildern Sie die Beschädigungen an Ihrem Inventar so detailliert wie möglich. Nutzen Sie hierfür unbedingt aussagekräftige Fotos oder Videoaufnahmen.
• Nachweise erbringen: Fügen Sie Ihrer Meldung alle relevanten Belege, Rechnungen oder Quittungen bei, welche den Wert der betroffenen Gegenstände zweifelsfrei bestätigen.

Es ist für Versicherte von zentraler Bedeutung, den Vorfall korrekt und zeitnah zu melden. Eine sofortige Benachrichtigung ist ratsam, da je nach Vertrag spezifische Meldefristen einzuhalten sind. Für diesen Zweck stellen die meisten Versicherungsgesellschaften verschiedene Kanäle zur Verfügung: In der Regel kann die Meldung telefonisch über eine kostenfreie Service-Hotline, mittels eines Online-Formulars oder per E-Mail eingereicht werden.

Abhängig von der Art des Ereignisses sind Betroffene zudem verpflichtet, notwendige Sofortmaßnahmen zur Schadensminderung einzuleiten. Bei einem Wasserrohrbruch ist es beispielsweise erforderlich, austretendes Wasser umgehend aufzuwischen, um eine Ausweitung der Schäden zu verhindern. Im Falle eines Einbruchdiebstahls muss unverzüglich die Polizei alarmiert werden; parallel dazu sollte mit der Erstellung einer detaillierten Inventarliste der gestohlenen Besitztümer begonnen werden.

Ein weiterer wichtiger Punkt: Entsorgen Sie beschädigte Gegenstände keinesfalls vorzeitig, sondern bewahren Sie diese sorgfältig auf. In den meisten Fällen wird die Versicherung einen Gutachter beauftragen, um den Schadensfall vor Ort zu bewerten. Bei besonders schwerwiegenden Ereignissen, wie etwa einem Großbrand, ziehen die Versicherer häufig auch externe Sachverständige zur Beurteilung hinzu.

Schadensfall richtig melden: Diese Angaben sind für die Hausratversicherung wichtig

Eine Schadensmeldung an die Hausratversicherung sollte – egal, ob sie per Telefon, per Online-Formular oder per E-Mail erfolgt – die folgenden Angaben enthalten:

• Name und Anschrift der Hausratversicherung
• Name und Anschrift des Versicherten
• Telefonnummer und E-Mail-Adresse des Versicherten
• Die Versicherungsnummer
• Eine möglichst präzise Beschreibung des Schadenfalls und des Schadenhergangs
• Nennung des Schadenverursachers
• Nennung des Schadensortes
• Der Zeitpunkt des Schadenfalls
• Eine Auflistung des beschädigten und zu ersetzenden (oder zu reparierenden) Hab und Guts
• Ein Nachweis des Schadenfalls, zum Beispiel per Foto
• Wenn möglich, die Rechnung oder den Kaufbeleg des zu ersetzenden (oder zu reparierenden) Hab und Guts

Hausratversicherung: Die Bedeutung korrekter und ehrlicher Schadensangaben

Es ist dringend ratsam, sämtliche Schadensfälle gegenüber der Hausratversicherung absolut präzise und der Wahrheit entsprechend zu deklarieren. Wer im Rahmen einer Schadensmeldung Täuschungsversuche unternimmt oder bewusst falsche Informationen angibt, begeht eine handfeste Straftat. Statistisch gesehen zählt die Hausratversicherung zu den Sparten, in denen Versicherungsbetrug besonders häufig vorkommt, weshalb die Versicherungsgesellschaften alle eingereichten Angaben einer äußerst peniblen Prüfung unterziehen. Vielen Versicherten ist dabei das enorme Risiko nicht bewusst: Ein nachgewiesener Versicherungsbetrug kann nicht nur zur sofortigen Kündigung des Versicherungsschutzes führen, sondern auch schwerwiegende zivil- und strafrechtliche Konsequenzen nach sich ziehen, die im Extremfall mit einer Freiheitsstrafe von bis zu zehn Jahren geahndet werden.

Hausratversicherung: Meldung von Schäden bei vereinbarten Zusatzleistungen

Versicherungsnehmer sollten zudem konsequent darauf achten, auch solche Schadensereignisse zu melden, die unter zusätzlich abgeschlossene Leistungsbausteine fallen. Diese speziellen Erweiterungen des Versicherungsschutzes werden oft separat versichert und müssen dementsprechend auch gezielt gemeldet werden. Hierzu gehören unter anderem:

• Hausratversicherungsschutz auf Reisen: Absicherung Ihres Hab und Guts während eines Urlaubs.
• Schutz für spezielles Sportequipment: Beispielsweise Versicherungsleistungen für hochwertige Reitsport-Ausrüstungen.
• Absicherung gegen Überspannungsschäden: Spezieller Schutz bei Blitzeinschlägen für besonders wertvolle elektronische Geräte wie Computeranlagen oder moderne Fernsehgeräte.
• Erweiterter Fahrraddiebstahlschutz: Versicherungsschutz bei Diebstahl des Rades, auch wenn sich dieser außerhalb des eigentlichen Versicherungsortes ereignet.

Hausratversicherung: Welche Vorfälle sind von der Leistungspflicht ausgenommen?

Bei der Meldung eines Schadens sollten Versicherte berücksichtigen, dass die Hausratversicherung keinen pauschalen Rundumschutz für jedes Ereignis bietet. Zwar existieren je nach Vertrag individuelle Ausnahmeregelungen, doch letztlich ist der spezifische Leistungskatalog Ihres Tarifs maßgeblich dafür, welche Kosten übernommen werden. In der Regel besteht jedoch für die folgenden Szenarien kein Anspruch auf Entschädigung:

• Gewöhnlicher Verschleiß: Natürliche Abnutzungserscheinungen des Inventars über die Jahre.
• Interne Gerätedefekte: Schäden durch Kurzschlüsse innerhalb von Elektrogeräten (beispielsweise beim Fernseher).
• Grundwasserproblematik: Wasserschäden im Kellerbereich, die durch aufsteigendes Grundwasser verursacht wurden.
• Eigenverschulden im Sanitärbereich: Überschwemmungen im Badezimmer, die durch grob fahrlässiges oder absichtliches Handeln des Bewohners entstanden sind.
• Tierische Einwirkung: Beschädigungen, die durch die eigenen Haustiere am Hausrat verursacht wurden.

Hausratversicherung Vergleich: Aktuell starke Tarife mit attraktivem Preisniveau

Ein aktueller hausratversicherung vergleich zeigt, dass viele Tarife mit sehr guten Leistungen und moderaten Beiträgen am Markt verfügbar sind. In einer umfangreichen Auswertung von Franke und Bornberg wurden insgesamt 31 Versicherungsgesellschaften betrachtet. Dabei erhielten 14 Tarife die Bestnote „sehr gut“. Alle diese Angebote erreichten im Rating die Bewertung FFF sowie eine Punktzahl zwischen 90 und 100.

Zur Ermittlung der durchschnittlichen Beiträge wurden konkrete Preisbeispiele aus fünf deutschen Großstädten herangezogen: München, Berlin, Köln, Hamburg und Hannover. Auf dieser Basis ließ sich ein realistisches Bild der Preisstruktur gewinnen.

An der Spitze des Vergleichs liegt der Tarif „Premium“ der Medien-Versicherung aus Karlsruhe. Dieser Tarif überzeugt durch eine hohe Leistungsqualität und zugleich durch einen vergleichsweise niedrigen Jahresbeitrag. Die durchschnittliche Prämie beträgt hier 107,14 Euro.

Hinweis zur regionalen Beitragsstruktur

Die Beitragshöhe kann je nach Wohnort deutlich variieren. So liegt der Jahresbeitrag für den Spitzenreiter in München bei rund 67 Euro, während in Hamburg etwa 113 Euro fällig werden. Ein individueller hausratversicherung vergleich lohnt sich daher besonders, um regionale Unterschiede zu berücksichtigen.

Die 14 bestbewerteten Tarife im Überblick

Effektive Strategien zur Schadensprävention

Wasserschäden proaktiv verhindern: Die Rolle von Wassermeldern

Ein Wasserschaden ist ein Ereignis, das wohl jeder Bewohner tunlichst vermeiden möchte. Dabei lässt sich eine Vielzahl solcher Vorfälle durch simple Maßnahmen verhindern, da sie oft auf geringfügigen Defekten beruhen, die sich unkompliziert beheben ließen. Wer eine Undichtigkeit frühzeitig lokalisiert, kann bereits bei den ersten Tropfen gegensteuern. Hierzu empfiehlt sich die Platzierung von Wassermeldern an sensiblen Stellen wie Rohrleitungen, Anschlüssen oder direkt auf dem Boden. Diese intelligenten Geräte lösen sofort einen Alarm aus, sobald sie kleinste Feuchtigkeitsmengen registrieren. Hochmoderne Modelle lassen sich zudem mit dem Smartphone vernetzen, sodass der Besitzer im Ernstfall per App-Benachrichtigung auch von unterwegs alarmiert wird.

Die Investition in solche Warnsysteme ist äußerst rentabel. Da die Hausratversicherung im Regelfall lediglich die unmittelbaren Reparaturkosten des Schadens abdeckt und Versicherte aufgrund von vereinbarten Selbstbehalten oder Deckungsgrenzen oft einen Teil der finanziellen Last selbst tragen müssen, stellt die digitale Früherkennung den effektivsten Schutz vor hohen Folgekosten dar.

Haus- und Wohnungsbränden vorbeugen

Auch für die Vorbeugung von Schäden durch einen Haus- oder Wohnungsbrand sollte der Versicherte auf technische Unterstützung vertrauen – in diesem Fall auf einen Rauchmelder. In den meisten Bundesländern ist es mittlerweile Pflicht, die kleinen Warnsysteme in Wohnräumen zu installieren. Hier sind weitere Tipps, um Schäden durch einen Brand vorzubeugen:

• Eingeschaltete Geräte immer beaufsichtigen – Schäden durch Kurzschlüsse sind nie auszuschließen.
• Bei Nichtbenutzung die Geräte ganz ausschalten, nicht nur in den Stand-by-Modus versetzten.
• Bei langen Abwesenheiten, zum Beispiel während des Urlaubs, sollten Privathaushalte sämtliche Stecker ihrer Geräte ziehen.
• Defekte und veraltete Geräte zur Reparatur bringen oder zeitnah ersetzen.

Diebstahl und Einbruch vorbeugen: Geben Sie Einbrechern keine Chance

Für viele ein selbstverständliches Ritual vor dem Schlafengehen: Außentüren und Fenster abschließen, das Garagentor nicht offenstehen lassen. Aber was passiert während einer längeren Abwesenheit? Hausbesitzer und Mieter, die in den Urlaub fahren, sollten ihr Heim so hinterlassen, dass es weiterhin bewohnt wirkt. Diese Maßnahmen können dabei helfen:

• Die Urlaubspläne oder den genauen Zeitraum der Abwesenheit nicht öffentlich in den sozialen Medien teilen.
• Keinen Ersatzschlüssel unter der Fußmatte oder in einem Blumentopf verstecken.
• Bei längerem Urlaub: Zeitung abbestellen, eine Vertrauensperson darum bitten, täglich den Briefkasten zu leeren.
• Zeitschaltuhren installieren, die das Licht automatisch ein- und ausschalten.
• Für eine ausreichende Außenbeleuchtung sorgen. Vor allem in dunklen Gärten und Höfen empfehlen sich Bewegungsmelder.

Was ist zu tun, wenn die Hausratversicherung nicht zahlt?

Erhalten Sie keine Entschädigung von Ihrer Versicherung, nutzen Sie die folgende Checkliste:

• Setzen Sie Ihrer Hausratversicherung zunächst eine schriftliche Frist (am besten per Einschreiben) für die Zahlung der Entschädigung.
• Wenden Sie sich an die entsprechende Beschwerdestelle Ihrer Versicherung, sollten Sie auf Ihr Einschreiben keine Rückmeldung erhalten.
• Prüfen Sie Ihre Versicherungskonditionen, ob Ihr Anspruch auf Entschädigung gerechtfertigt ist.
• Reichen Sie Beschwerde bei einem Ombudsmann (Vermittler) oder der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ein.
• Nutzen Sie Rechtsberatung und informieren Sie sich über eine mögliche Prozesskostenhilfe, um die Kosten für einen Prozess nicht selbst tragen zu müssen.

Häufige Fehler bei der Hausratversicherung

Bei der Hausratversicherung treten häufig Fehler auf, die erst im Schadenfall deutlich werden und dann zu finanziellen Nachteilen führen können. Wer die typischen Schwachstellen kennt, kann seinen Versicherungsschutz besser einschätzen und an die eigene Wohn- und Lebenssituation anpassen.

• Zu niedrige Versicherungssumme bei der Hausratversicherung: Ein sehr häufiger Fehler bei der Hausratversicherung besteht darin, dass die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt wird, weil der tatsächliche Wert des gesamten Hausrats unterschätzt wird. Möbel, Kleidung, Elektrogeräte und viele Alltagsgegenstände summieren sich schnell zu einem hohen Betrag, der im Schadenfall vollständig ersetzt werden müsste, was bei einer zu geringen Versicherungssumme nicht möglich ist.
• Unterversicherung durch fehlende Anpassung: Viele Versicherungsnehmer schließen eine Hausratversicherung ab und passen sie über Jahre nicht mehr an, obwohl sich der Hausrat durch Neuanschaffungen deutlich vergrößert oder im Wert gesteigert hat. Neue Möbel, moderne Technik oder hochwertige Einrichtungsgegenstände erhöhen den Gesamtwert, ohne dass die Versicherungssumme entsprechend wächst, was im Schadenfall zu finanziellen Nachteilen führt.
  
• Verzicht auf sinnvolle Tarifbausteine: Ein weiterer Fehler bei der Hausratversicherung liegt darin, auf bestimmte Leistungsbausteine zu verzichten, obwohl relevante Risiken bestehen. Je nach Wohnlage oder persönlicher Situation können bestimmte Gefahren häufiger auftreten, und ohne passenden Schutz bleiben Schäden unentschädigt, obwohl sie vermeidbar gewesen wären.
• Unzureichende Absicherung von Wertgegenständen: Wertgegenstände wie Schmuck, Uhren, Bargeld oder Kunstobjekte sind in der Hausratversicherung oft nur bis zu festen Grenzen abgesichert. Wird dieser Punkt übersehen, kann es passieren, dass im Schadenfall nur ein Teil des tatsächlichen Wertes ersetzt wird, während der Restverlust selbst getragen werden muss.
• Fehlende Dokumentation des Hausrats: Viele Menschen führen keine Übersicht über ihren Hausrat, was bei der Schadensmeldung Probleme bereiten kann. Ohne Rechnungen, Fotos oder andere Nachweise fällt es schwer, den Besitz und dessen Wert zu belegen, wodurch die Regulierung durch die Hausratversicherung komplizierter wird.
• Unkenntnis über versicherte und nicht versicherte Risiken: Manche Versicherungsnehmer gehen davon aus, dass jede Art von Schaden automatisch durch die Hausratversicherung gedeckt ist. Werden die Vertragsbedingungen nicht genau gelesen, entsteht schnell eine falsche Erwartung, wenn bestimmte Schadensursachen ausgeschlossen sind oder nur unter klar definierten Voraussetzungen ersetzt werden.
• Keine regelmäßige Vertragsprüfung: Eine Hausratversicherung sollte in bestimmten Abständen überprüft werden, um sicherzustellen, dass sie noch zur aktuellen Wohnsituation passt. Veränderungen wie Umzug, Vergrößerung der Wohnfläche oder hochwertigere Einrichtung können den Absicherungsbedarf deutlich verändern und machen eine Anpassung notwendig. 
• Unterschätzung kleiner Alltagsgegenstände: Häufig liegt der Fokus bei der Hausratversicherung auf großen Möbeln oder teurer Technik, während viele kleinere Gegenstände nicht berücksichtigt werden. Kleidung, Küchenutensilien, Bücher oder Dekoration wirken einzeln wenig wertvoll, ergeben zusammen jedoch einen erheblichen Gesamtwert, der im Schadenfall ersetzt werden müsste.

FAQ zur Hausratversicherung

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Die Versicherungssumme der Hausratversicherung sollte so gewählt werden, dass der gesamte Hausrat im Schadenfall neu ersetzt werden kann, wobei häufig eine Pauschale von etwa 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche angesetzt wird.

Was passiert bei Unterversicherung?

Ist die Versicherungssumme zu niedrig, kann die Hausratversicherung die Entschädigung anteilig kürzen, sodass im Schadenfall nicht der vollständige Betrag ausgezahlt wird.

Was bedeutet Unterversicherungsverzicht?

Beim Unterversicherungsverzicht ermittelt der Versicherer die Versicherungssumme pauschal nach der Wohnfläche, und Schäden werden bis zu dieser Summe ersetzt, ohne eine Unterversicherung zu prüfen.

Für welche Räume gilt die Hausratversicherung?

Der Versicherungsschutz der Hausratversicherung bezieht sich auf die versicherte Wohnung oder das Haus und umfasst auch Keller, Dachboden, Balkone, Terrassen, Gemeinschaftsräume, Nebengebäude sowie Garagen in einem begrenzten Umkreis.

Zahlt die Hausratversicherung bei Schlüsselverlust?

Die Hausratversicherung übernimmt die Kosten für den Austausch von Türschlössern nur dann, wenn der Schlüssel im Zusammenhang mit einem versicherten Schaden verloren wurde.

Wie schnell muss ein Schaden gemeldet werden?

Ein Schaden sollte der Hausratversicherung möglichst sofort nach Entdeckung gemeldet werden, rechtlich gilt eine Frist von einer Woche.

Was ist im Schadenfall zuerst zu tun?

Bei Brand oder Einbruch steht die eigene Sicherheit im Vordergrund, danach sollten Feuerwehr oder Polizei informiert und der Schaden dokumentiert werden.

Kann man die Hausratversicherung steuerlich absetzen?

Die Kosten der Hausratversicherung können anteilig steuerlich geltend gemacht werden, wenn in der Wohnung oder im Haus ein Arbeitszimmer genutzt wird, wobei sich der absetzbare Betrag nach dessen Flächenanteil richtet.